Пролонгація чи новий кредит: що ви втратите, якщо оберете навмання

Ситуація знайома: до зарплати ще тиждень, а платіж за мікрокредитом уже на носі. Грошей немає. Що робити — продовжити кредит (пролонгація) чи взяти новий, щоб перекрити старий? На перший погляд, обидва варіанти — це додаткові витрати. Але різниця може бути суттєвою. Давайте розберемося без економічного жаргону.

Що таке пролонгація і скільки вона коштує

Пролонгація — це коли ви не повертаєте тіло кредиту, а лише сплачуєте відсотки за користування і продовжуєте термін. Сума боргу залишається тою самою, але ви платите за додатковий час. Зазвичай пролонгація коштує стільки ж, скільки відсотки за попередній період (наприклад, за 2 тижні або місяць).

Приклад: ви позичили 5000 грн під 0,5% на день на 14 днів. Відсотки за цей термін — 350 грн. Якщо ви не встигаєте, пролонгація на ті самі 14 днів коштуватиме ще 350 грн. Тіло боргу — 5000 грн — залишається недоторканим. Ви просто відсуваєте дату повернення.

Схвалюють найчастіше сьогодні

до 150 000 грн на картку за 5-15 хвилин

0,01% на день для нових · до 360 дн. строк · без довідок

Дізнатися свою суму →

Перевірка не впливає на кредитну історію

Новий кредит: чи дійсно він дешевший?

Багато хто думає: «Візьму новий кредит в іншій МФО, перекрию старий, і проблеми зникнуть». Але це пастка. По-перше, новий кредит — це нові відсотки, які набігають з першого дня. По-друге, ви не вирішуєте проблему, а лише перекладаєте її на майбутнє. По-третє, якщо не розрахувати свої сили, можна потрапити в боргову спіраль.

Коли новий кредит може бути вигідним? Лише якщо ви берете його на вигідніших умовах (нижча ставка, триваліший пільговий період) і одразу погашаєте старий. Але часто новий кредит дають під вищий відсоток, ніж попередній, або з меншою сумою. Тоді ви платите більше.

Як порівняти витрати: проста формула

Щоб зрозуміти, що дешевше саме для вас, порахуйте дві цифри:

• Вартість пролонгації — скільки ви заплатите за продовження (зазвичай це фіксована сума або відсоток від тіла).
• Вартість нового кредиту — сума переплати за весь термін нового кредиту (відсотки + можливі комісії).

Порівняйте ці цифри. Якщо пролонгація коштує 350 грн, а новий кредит — 800 грн переплати, вибір очевидний. Але є нюанс: пролонгація не зменшує тіло боргу, а новий кредит може дати вам більше часу на повернення. Однак якщо ви не впевнені, що зможете повернути більшу суму, краще обрати пролонгацію.

Що перевірити перед тим, як вирішити

Ось конкретні кроки, які допоможуть уникнути зайвих витрат:

1. Подивіться в договорі, скільки коштує пролонгація і на який термін її дають.
2. Порахуйте, скільки ви заплатите за новий кредит, якщо візьмете його в іншій МФО (врахуйте всі відсотки та комісії).
3. Перевірте, чи не зросте ставка за новим кредитом, якщо ви не встигнете погасити його вчасно.
4. Оцініть, чи зможете ви повернути новий кредит у строк — можливо, краще взяти меншу суму або попросити в МФО індивідуальні умови.
5. Пам'ятайте: пролонгація не рятує від боргу, вона лише відтерміновує платіж. Якщо ви не впевнені, що найближчим часом зможете повернути тіло кредиту, краще домовитися про реструктуризацію.

І головне: не беріть новий кредит, щоб погасити старий, якщо не прорахували свої сили. Це може призвести до того, що ви будете платити більше і довше.

Коли краще обрати пролонгацію

Пролонгація — розумний крок, якщо ви точно знаєте, що через тиждень-два отримаєте гроші (зарплату, переказ) і зможете погасити кредит. Ви платите фіксовану суму за відстрочку і не збільшуєте тіло боргу. Це передбачувано і зрозуміло.

Але якщо ви розумієте, що не зможете повернути навіть після пролонгації, краще одразу звернутися до МФО з проханням про реструктуризацію — розбити борг на кілька платежів. Це може бути вигідніше, ніж багаторазові пролонгації.

Зрештою, вибір залежить від вашої конкретної ситуації. Головне — рахуйте, а не дійте навмання.