Пролонгація чи новий кредит: що ви втратите, якщо оберете навмання

Коли до зарплати не вистачає і наближається дата платежу, виникає спокуса або продовжити кредит, або взяти новий, щоб перекрити старий. Обидва варіанти мають свою ціну. Розберемо, коли пролонгація вигідна, а коли новий кредит обійдеться вам дорожче.

Що таке пролонгація і скільки вона коштує

Пролонгація — це перенесення дати погашення кредиту. Ви не платите тіло боргу, але сплачуєте відсотки за новий термін (зазвичай це фіксована сума або відсоток від суми позики). Важливо: пролонгація не зменшує ваш борг, а лише відсуває його.

Скільки це коштує: приміром, якщо позичили 5000 грн під 1,5% на день, то за 10 днів пролонгації набіжить 750 грн. Це відносно небагато, якщо ви впевнені, що зарплата буде через тиждень. Але якщо продовжувати кредит місяцями, сума відсотків може зрівнятися з тілом позики.

Схвалюють найчастіше сьогодні

до 150 000 грн на картку за 5-15 хвилин

0,01% на день для нових · до 360 дн. строк · без довідок

Дізнатися свою суму →

Перевірка не впливає на кредитну історію

Новий кредит: спокуса, яка дорого коштує

Брати новий кредит, щоб погасити старий, — це класична боргова спіраль. Ви отримуєте гроші, але на них нараховуються відсотки, і часто — за вищою ставкою, бо кредитна історія вже має запис про пролонгацію або прострочення. До того ж новий кредит — це новий договір, нові комісії та новий стрес.

Порахуйте: якщо ви берете 5000 грн під 2% на день на 14 днів, то переплата складе 1400 грн. Для порівняння, пролонгація того ж кредиту на 14 днів може коштувати 1050 грн (за ставкою 1,5%). Різниця відчутна.

Що буде з вашою кредитною історією

Пролонгація, оформлена вчасно, не псує кредитну історію — ви ж не прострочили платіж. А от новий кредит, особливо якщо ви берете його в кількох МФО одночасно, може погіршити вашу кредитоспроможність. Бюро кредитних історій фіксує кожне звернення, і часті заявки виглядають як фінансова нестабільність.

Коли що обирати: чіткі критерії

Ось простий алгоритм, який допоможе вирішити:

• Якщо ви впевнені, що зможете погасити борг протягом 1–2 тижнів і відсотки за пролонгацію не перевищують 10–15% від суми боргу — обирайте пролонгацію.
• Якщо термін пролонгації перевищує місяць або її вартість наближається до половини боргу — шукайте інші варіанти (позичити в близьких, продати щось непотрібне, взяти підробіток).
• Якщо ви вже маєте кілька кредитів і розумієте, що новий не вирішить проблему, а лише відстрочить — не беріть його. Краще домовитися з МФО про реструктуризацію.
• Перш ніж оформлювати новий кредит, перевірте, чи не пропонує ваша МФО пільгові умови пролонгації для постійних клієнтів.

Як не потрапити в пастку

Головне правило: не робіть вибір імпульсивно. Виділіть 10 хвилин, щоб порахувати обидва варіанти на калькуляторі. Зверніть увагу на повну вартість кредиту (всі відсотки та комісії), а не лише на ставку. І пам'ятайте: пролонгація — це тимчасовий рятувальний круг, а не спосіб жити в кредит.

Якщо відчуваєте, що борги стають непідйомними, зверніться до кредитного консультанта або скористайтеся послугою реструктуризації. Краще визнати проблему зараз, ніж чекати, поки вона вибухне.