Достроково погасити кредит: коли ви економите, а коли платите те саме

Ви позичили 10 000 грн на рік і хочете віддати швидше. Здається, що чим раніше — тим краще. Але дострокове погашення економить гроші не завжди. Іноді ви просто переносите платіж, а іноді — платите ті самі відсотки, що й за графіком. Ось як зрозуміти, де ваша вигода.

Спочатку порахуйте, скільки відсотків ви вже заплатили

У більшості кредитів відсотки нараховують на залишок боргу. Тому найбільша частка відсотків припадає на перші місяці. Якщо ви погасите кредит на початку строку, ви зріжете саме ту частину, яка ще не набігла. Це і є ваша економія.

Але є схеми, де відсотки розподілені рівномірно або нараховані наперед. Тоді дострокове погашення майже нічого не змінить: ви вже «виплатили» відсотки за весь строк. Перш ніж вносити гроші, знайдіть у договорі рядок про порядок нарахування відсотків.

Схвалюють найчастіше сьогодні

до 150 000 грн на картку за 5-15 хвилин

0,01% на день для нових · до 360 дн. строк · без довідок

Дізнатися свою суму →

Перевірка не впливає на кредитну історію

Три питання, які треба поставити собі перед достроковим платежем

• Чи є комісія за дострокове погашення? Деякі МФО беруть фіксовану суму або відсоток. Порахуйте, чи не з'їдає вона всю економію.
• Як саме зараховують платіж? Іноді сума йде спочатку на пеню й комісії, а потім на тіло кредиту. Уточніть це в підтримці до оплати.
• Чи не втратите ви пільговий період? Якщо кредит оформлений під 0,01% на перший місяць, дострокове погашення може анулювати умову. Перевірте договір.

Коли дострокове погашення справді вигідне

Ви економите, якщо відсотки нараховують на залишок боргу і кредит ще далекий від завершення. Наприклад, ви взяли 15 000 грн на 6 місяців і хочете закрити його через два. У такому разі ви платите відсотки лише за два місяці — решту не нараховують.

Другий випадок — коли у вас є вільні гроші, які інакше просто лежать. Якщо ви не плануєте великих витрат, дострокове погашення зменшує ваш щомісячний платіж і знижує ризик прострочення в майбутньому.

Коли краще не поспішати

Іноді дострокове погашення не дає економії, а позбавляє вас «подушки безпеки». Якщо ви віддасте всі заощадження, а через тиждень знадобляться гроші на ліки чи ремонт, ви знову підете по новий кредит — уже дорожчий. У такому разі краще платити за графіком, а різницю тримати на чорний день.

Також не варто гасити достроково кредит, якщо за договором комісія перевищує вашу економію на відсотках. Порахуйте обидві суми й порівняйте.

Що зробити сьогодні

1. Відкрийте договір і знайдіть розділ про нарахування відсотків і дострокове погашення.
2. Зателефонуйте в підтримку МФО й запитайте: «Скільки я заплачу, якщо закрию кредит сьогодні?» Отримайте точну суму.
3. Порівняйте цю суму з тим, що ви заплатите за графіком до кінця строку. Різниця — це ваша вигода або втрата.
4. Якщо вигода менша за комісію або ви втрачаєте заощадження — не поспішайте.

Дострокове погашення — це інструмент, а не правило. Воно працює на вас, коли ви розумієте цифри у своєму договорі, а не коли дієте навмання.